En el año 2022 Honduras continuó con una tendencia positiva en el proceso de recuperación económica después de los eventos suscitados en el 2020. De acuerdo al BCH (Banco Central de Honduras), para el año pasado se registró una variación acumulada de 4.2% en el IMAE (Índice Mensual de Actividad Económica). La recuperación se observó en la mayoría de las actividades productivas del país principalmente en los sectores de intermediación financiera, industria manufacturera, comercio, hoteles, restaurantes, transporte y construcción privada. Al 31 de diciembre, las exportaciones totalizaron 7867.1 millones de dólares teniendo un crecimiento interanual de 9.96%. Las remesas familiares totalizaron 8683.6 millones de dólares, registrando un incremento de 17.8% en comparación al año anterior.

En Banco del País celebramos para el 2022, nuestro 30 aniversario con unos resultados extraordinarios demostrando nuevamente ser una institución bancaria sólida e innovadora. En el marco de esta conmemoración institucional preparamos la Memoria de Sostenibilidad que abarca el período 2019-2022 y constituye la segunda edición que hacemos con la evaluación de Fundahrse (Fundación Hondureña de Responsabilidad Social Empresarial) bajo el nuevo GRI Standards Universal.

Al 31 de diciembre de 2022, alcanzamos activos netos de 86 796.03 millones de lempiras (17% de incremento), los depósitos ascendieron a 58 945.15 millones de lempiras y la cartera de préstamos netos a 60 344.03 millones de lempiras; manteniendo niveles adecuados de sanidad al cierre del año, obteniendo un índice de cartera en mora del 0.44% y una cobertura de reservas del 249%, índices que superan por mucho el promedio del sistema financiero y los de nuestros bancos pares.

La cartera crediticia del segmento Banca de Personas creció 27.5%, en virtud de importantes esfuerzos en la colocación de créditos de vivienda, posicionándonos en el primer lugar del sistema financiero, así como el banco que mayor crecimiento reportó en tal segmento. Del mismo modo, la Banca Comercial continuó siendo la piedra angular de la estrategia del banco, obteniendo un crecimiento en la cartera de préstamos de 23.9%. Banpaís representa el 13% del mercado en el total de préstamos de todo el sistema financiero.

Nuestra cartera de depósitos se incrementó en 20%. Como parte de los esfuerzos orientados al control del margen financiero, se ha puesto especial énfasis en el crecimiento de los depósitos a la vista, que representan el 61% del total de la cartera.

Alcanzamos una utilidad de 1581.96 millones de lempiras, con un índice de rentabilidad sobre el patrimonio de 26.44%, el más alto del sistema financiero nacional. Nuestros resultados son producto de la optimización del margen financiero, una eficiente administración del gasto y la sanidad de nuestra cartera.

Durante el 2022 continuamos ampliando los canales por medio de los que servimos a nuestros clientes, trabajando simultáneamente en mejorar la calidad de la experiencia a través de todos. Se agregaron nuevas funcionalidades a nuestro chatbot Sam, así como a nuestras plataformas de banca digital.

En el mes de diciembre lanzamos al mercado la red de agentes bancarios denominada “Tu BP Aquí” con diversos servicios que permiten a nuestros clientes atender sus principales necesidades: ampliamos así nuestra cobertura a nivel nacional, apoyando simultáneamente el crecimiento de emprendimientos en el segmento Pyme.

La agencia internacional de calificación de riesgo Fitch Ratings nos otorgó la calificación nacional de largo plazo AA (hnd) con perspectiva estable en su última revisión. La revista The Banker, por su parte, el reconocimiento de “Mejor Banco del Año Honduras 2022”, galardón que orgullosamente hemos recibido en 16 ediciones anteriores.

Nuevamente obtuvimos el sello como empresa socialmente responsable otorgado por Fundahrse (Fundación Hondureña de Responsabilidad Social Empresarial). Y a través de nuestra Fundación Napoleón J. Larach continuamos apoyando programas para colaborar con la mejora educativa de nuestra nación.

Nuestra entidad bancaria también ha contribuido con la calidad del medio ambiente en distintos ámbitos, más es significativo el hecho de haber multiplicado en 14 veces el financiamiento para proyectos de energías renovables. También continuamos trabajando estrechamente con Pro-Alas, a fin de unir esfuerzos para el rescate, crianza y reintroducción de nuestra ave nacional, la guacamaya roja. Como parte de esta alianza, en junio de 2022 patrocinamos y participamos en la IX Liberación de Guacamayas Rojas.

Finalmente, agradezco a los señores accionistas su confianza, a nuestros clientes su preferencia y al equipo de colaboradores, su esfuerzo y compromiso.

A su servicio,

María del Rosario Selman-Housein

Presidenta Ejecutiva

Director Titular

Ramiro Castillo Arévalo

José Antonio Arzú Tinoco

Napoleón J. Larach Jamis

Luis Andrés Gabriel Bouscayrol

Tomás José Rodríguez

Juan Alfonso Solares Camacho

Luis Fernando Prado Ortíz

Luis Rolando Lara

Luis N. Larach Larach

Cargo

Presidente

Vicepresidente

Vocal

Vocal

Vocal

Vocal

Vocal

Vocal

Secretario

Suplente

Luis Augusto Zelaya

Edgar Girón

Anabella de Bolaños

Edgar Chavarría

Oscar Hernández Díaz

Luis Pedro Fuxet

Juan Carlos Martínez

Alejandro Ortíz

Ricardo E. Fernández

Cargo

Comisario 1

Comisario 2

Comisario 3

Director Titular

Carlos Enrique D´arcy

Edgardo E. Canahuati

John Elías Chahín

Directores Independientes

Juan Rafael Villeda

Damián Gilberto Pineda

Mario Alberto Duarte

Suplente

Giovanni Garzaro

Juan Bernardo Rivera

Guillermo Samuel Rodas

n Honestidad:

Servimos siempre con honradez, transparencia y rectitud.

n Integridad:

Predicamos con el ejemplo, siendo éticamente coherentes con lo que pensamos, decimos y hacemos.

n Responsabilidad:

Cumplimos nuestro rol de Banco y compañía de seguros con un alto sentido del deber, realizando todas nuestras actividades con rapidez, respetando las leyes, normas y reglamentos.

n Respeto:

Damos un trato digno, justo y cordial.

n Confidencialidad:

Nos caracterizamos por nuestra prudencia, reserva y discreción.

n En 2009 obtuvimos la certificación del Sistema de Gestión de Calidad, otorgada por Icontec, la cual nos ha sido refrendada en años siguientes. Y que desde el 2017 actualizamos a la versión ISO 9001:2015.

n Y desde el 2010 a la fecha, recibimos el certificado PCI DSS, Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago.

La agencia internacional de calificación de riesgo Fitch Ratings otorgó a Banco del País S.A. las clasificaciones nacionales de largo y corto plazo en ‘AA(hnd)’ y ‘F1+(hnd)’, respectivamente.

La Perspectiva de la clasificación de largo plazo es Positiva.

Al mismo tiempo afirmó las clasificaciones nacionales de largo plazo de las emisiones en ‘AA(hnd)’; dado nuestro desempeño financiero, solvencia patrimonial, políticas de riesgo que garantizan un manejo adecuado de la cartera; así como por el soporte que brinda nuestro principal accionista, Bicapital Corporation.

Banco del País, S.A. (Última Revisión: 18 de enero de 2023)

n “Banco del Año Honduras” - The Banker Magazine – Años: 2004, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015, 2016, 2018, 2020, 2021 y 2022.

n Premio “USD Payments Excellence” - Bank of America - 2012.

n Bio-Premio como institución financiera intermediaria - Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) Proyecto CAMBio – 2012

n Nominación a premios Beyond Banking, categoría de Apoyo a Microempresarios. –Banco Interamericano de Desarrollo (BID) – 2012

n Canal bancario con mayor transaccionalidad en su servicio de remesas. – Western Union - 2014

n “Best Corporate Governance – Winner Honduras” - Capital Finance International (CFI.Co) – 2014

n Marca líder. - Intercontinental Finance Magazine, LatinFinance y Top Brands - 2014

n Reconocimiento por aporte al Arte y a la Cultura. – Galería Nacional de Arte de Honduras – 2017

n Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID) concedió a Fundación Napoleón J. Larach el “Premio del Embajador al Voluntariado: Héroes Comunitarios” en categoría: “Voluntariado en la Responsabilidad Social Corporativa, en virtud del compromiso, dedicación y trabajo incansable por el desarrollo de las comunidades y sus habitantes”. -2019

n Banpaís: “Premio a la Transformación Empresarial” en la XV edición del Avaya Engage Latinoamérica 2020 que se realizó de manera virtual desde Estados Unidos.

n“Empresa Socialmente Responsable” – Fundación Hondureña de Responsabilidad Social Empresarial (Fundahrse) –Años: 2012, 2013, 2014, 2015, 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 y 2022.

Grupo Financiero del País está comprometido a entregar a sus clientes, en forma consistente, soluciones financieras y de seguros, que faciliten el desarrollo de sus actividades personales y empresariales, promoviendo el bienestar económico y social de las comunidades que servimos por medio de nuestros valores:

n Honestidad:

Servimos siempre con honradez, transparencia y rectitud.

n Integridad:

Predicamos con el ejemplo, siendo éticamente coherentes con lo que pensamos, decimos y hacemos.

n Responsabilidad:

Cumplimos nuestro rol de banco y compañía de seguros con un alto sentido del deber, realizando todas nuestras actividades con rapidez, respetando las leyes, normas y reglamentos.

n Respeto:

Damos un trato digno, justo y cordial.

n Confidencialidad:

Nos caracterizamos por nuestra prudencia, reserva y discreción.

Banco del País y Seguros del País declaramos nuestro compromiso de mejorar continuamente nuestro Sistema de Gestión de Calidad a fin de satisfacer todas las necesidades financieras y de seguros de nuestros clientes; aplicando nuestra fórmula de servicio, buscando constantemente superar sus expectativas. En este sentido los procesos de atención presencial, no presencial y virtual, así como los relacionados al otorgamiento de facilidades crediticias y de coberturas de seguros del Grupo Financiero del País, a través de colaboradores calificados aplicaremos políticas y procesos orientados a administrar y controlar los riesgos inherentes al negocio cumpliendo con los requisitos aplicables a las partes interesadas.

Siendo el cliente el centro de todas las operaciones de Banco del País y Seguros del País, la alta dirección pone a la disposición todos los medios a su alcance para la consecución de los objetivos establecidos, con la certeza que el equipo de colaboradores aporta su esfuerzo y competencia para conseguir superar este compromiso.

Presidencia Ejecutiva

8 de septiembre de 2017

Grupo Financiero del País verificará que los usuarios de crédito cumplan con la legislación nacional e internacional vigente en materia ambiental y social, trabajando en la mejora continua del desempeño ambiental y social tanto dentro de la institución como con los usuarios financieros; como parte de este proceso verificará que las actividades de las empresas y/o proyectos a financiarse no formen parte de la Lista de Exclusiones del Grupo Financiero del País.

Ser un gestor de cambio, para contribuir de forma dinámica y sostenible en el desarrollo de nuestra comunidad.

El 2022 fue un año exitoso para Banco del País, en Banca Comercial logramos resultados importantes en ingresos a través de la cartera de productos activos y pasivos, se incrementaron clientes en Banca Corporativa y Pyme, adicionalmente crecieron los indicadores de cantidad de productos por cliente. El trabajo fue demandante más el equipo respondió de forma diligente y contó con el respaldo de las áreas soportes.

En ambas bancas -Corporativo y Pyme- llegamos a crecimientos interanuales de la cartera de crédito del 105% cuyo monto de la cartera fue de 41 507 millones de lempiras.

 

El esfuerzo que se realiza en la administración de los clientes incluye la gestión de cobranza administrativa, esta actividad permite controlar los riesgos que se le pueden presentar a los clientes a fin de apoyarles en el momento en que se les presentan las dificultades. La mora legal en el año 2022 para la cartera Corporativa fue de 0.04% y para Pyme se redujo versus el año pasado presentando únicamente el 1.07% ambos resultados demuestran lo sana que es la cartera comercial, en la que 97.04% de los clientes se encuentran en categoría I dentro de la clasificación de la cartera en el proceso de evaluación de crédito para las instituciones supervisadas.

Los clientes con giro comercial requieren diferentes productos y servicios para la realización de sus actividades, el manejo de sus cuentas les brinda la opción de realizar otras acciones como pago a proveedores, recepción de cobranzas, pago de planilla, compra de divisas y pagos de servicios públicos, entre otros.

El manejo del flujo de efectivo de nuestros clientes comerciales permitió que Banca Pyme y Fiduciaria presentaran crecimientos mayores al 100% mientras que la Banca Corporativa versus el 2021 presentó un crecimiento del 71%.

Dentro de la cartera de depósitos se obtuvo un crecimiento por moneda del 90.8% en las cuentas de lempiras y 100.1% de dólares.

Banca Fiduciaria

Cada año presenta crecimientos en la masa patrimonial pasando de 20 049 millones de lempiras en el año 2021 a 23 334 millones de lempiras en el 2022, esto significa 110%. Además, llegaron a 94% de resultados en los ingresos comisionables con 9.54 millones de lempiras

 

Soluciones Comerciales

Sigue presentando crecimientos importantes en los dos productos estrellas que son la Tarjeta de Crédito Visa Distribución Banpaís y las líneas de crédito de Credi Abastos (ambos de circuito cerrado, dirigidos a los clientes Pyme que establecen convenios de compra con sus proveedores corporativos). Estas líneas de financiamiento obtuvieron resultados significativos al cierre de diciembre de 2021 la cartera fue de 347.1 millones de lempiras y en el año 2022 pasó a un monto de 618.1 millones de lempiras obteniendo un crecimiento del 78%. Estos resultados permitieron que se captaran 1 171.9 millones de lempiras de transacciones de pago, creciendo 58% el número de cuentas de Visa Distribución y 39% el número de clientes finales de Credi Abastos.

 

Tarjetas Comerciales

Los medios de pagos en Banca Comercial siguen abarcando más mercado, las empresas Corporativas y Pymes están utilizando cada día más nuestras tarjetas de crédito para cubrir sus necesidades de capital de trabajo, por eso esta cartera pasó de 668.0 a 1125.9 millones de lempiras mostrando un crecimiento del 68.5% versus el año anterior.

 

El share de productos es el siguiente:

•Tarjeta de Crédito Business Platinum Banpaís: 45.4%

•Tarjeta de Crédito Distribución Banpaís: 28.3%

•Tarjeta de Crédito Business Infinite Banpaís: 22.8%

•Tarjeta de Crédito Tigo Business Banpaís: 3.1%

•Tarjeta de Crédito Pyme: 0.4%

En Banco del País manejamos dentro de nuestro portafolio de tarjetas de crédito las de consumo dirigidas a personas y las de los clientes comerciales, dentro de este último segmento se detallan los siguientes resultados: Crédito autorizado hasta por 31.1 millones de dólares, en facturación las tarjetas comerciales han representado el 47.3% del share total, a nivel local el share fue de 50.1% y a nivel internacional de 32.7%

36% Crédito autorizado

USD $ 74.7 MM

é +$31.1 MM (+71.2%)

47.3% Share Total

TC Comercial - Facturación

Consumos

USD $ 230.6 MM

é +$79.7 MM (+52.8%)

39% Saldos

USD $ 45.8 MM

é +$19.6 MM (+74.7%)

50.1% Share Total

TC Comercial - Facturación

Consumos

USD $ 204.6 MM

é +$68.6 MM (+50.4%)

5% Cuentas

3,499

é +1,103 (+46.0%)

32.7% Share Internacional

TC Comercial - Facturación

Consumos

USD $ 26.0 MM

é +$11.1(+74.2%)

Crecimiento

Interanual

Crecimiento

Interanual

Crecimiento

Interanual

Crecimiento

Interanual

Crecimiento

Interanual

Crecimiento

Interanual

Adquirencia

El producto POS presenta un incremento de 4057 millones de lempiras ya que pasó de 10.90 a 14.95 millones de lempiras, la cantidad de comercios afiliados a diciembre de 2022 fue de 3581 de estos el 30% son clientes categoría A+ que generan el 95.7% de facturación y del total de los clientes el 91.3% están activos realizando facturación.

 

Internacional Comercial

Este es el equipo de ventas especializado en la comercialización de la compra y venta de divisas que, a pesar de la situación compleja en Honduras, experimentó crecimiento del 152% de manera que las ventas de divisas aumentaron versus el 2021 en 793 millones de dólares y compras por 332 millones de dólares. Además, a través de esta línea de negocio se incorporaron nuevos clientes al banco.

 

 

 

Teníamos el reto de superar en el 2022 las extraordinarias cifras obtenidas en 2021, así que con la convicción de que lo lograríamos, producto de una adecuada alineación estratégica, el trabajo en equipo, enfoque e implementación de iniciativas y proyectos de alto impacto, contribuimos decisivamente a los resultados de nuestra institución.

Logramos que Banpaís llegara a ser el banco más grande de Honduras en préstamos para vivienda, producto insigne que nuevamente ha tenido un año extraordinario en el que se superó el crecimiento registrado en el 2021 en segmentos de mayor rentabilidad y menor riesgo.

Al cierre de 2022 los resultados de nuestra área son los mejores de la historia, con una cartera de 18 347 millones de lempiras que representa el 30.89% del total de la cartera del banco y un crecimiento del 27% con respecto al año anterior, llegando en los últimos dos años a un incremento del 48% de su tamaño.

 

El crecimiento de 3942 millones de lempiras nos permitió aumentar en 0.81% nuestra participación de mercado para cerrar con 12.38% en el sistema financiero nacional.

Vivienda

En cuanto a participación de mercado, fuimos el banco con el mayor crecimiento del Sistema Financiero, superior en 11% al crecimiento promedio del mercado lo que nos permitió cerrar con un 18.8% de participación. Es importante resaltar que en los últimos dos años la zona centro-sur del país ha ascendido dos posiciones en el ranking de participación de mercado, lo que refleja los resultados de las estrategias que nos planteamos para consolidarnos con el número uno a nivel nacional.

Vehículo

En este segmento continuamos consolidando nuestra posición. Las estrategias definidas nos han permitido estrechar las alianzas comerciales con las concesionarias, así como la generación de negocio a través de nuestro portal web especializado que permite a nuestros clientes iniciar su proceso de selección de vehículo y financiamiento con total comodidad. La mejora continua a nuestros procesos ha resultado en tiempos de respuesta ágiles, generando satisfacción y preferencia por nuestros servicios. Esto nos ha permitido registrar un crecimiento del 51.5% con respecto al 2021.

Microfinanzas

Programa clave para el desarrollo económico de nuestro país, por eso con nuestro programa BP Confía apoyamos a la microempresa nacional con productos financieros y atención personalizada.

En el 2022 Microfinanzas cerró con un total de 17 000 clientes con una cartera crediticia de 372 millones de lempiras e índice de mora de 2.10% que sigue siendo el más bajo del mercado, lo que refleja la acertada gestión y administración de nuestra cartera de clientes.

Medios de pago

Iniciamos 2022 con una estrategia integral enfocada en “ofrecer a nuestros clientes la mejor experiencia de servicio a través de los medios de pago digitales”, que permitiera cumplir los objetivos de aumentar nuestra participación de mercado, volumen de facturación y crecimiento de portafolio, obteniendo al cierre los mejores indicadores de desempeño del negocio en los últimos cinco años, convirtiéndonos así en uno de los competidores más importantes en medios de pago.

Con más de 350 000 tarjetas de crédito y débito en el mercado, el compromiso de entregar un servicio de valor, beneficios tangibles, inmediatez y seguridad son fundamentales para el negocio.

Enfocados en la accesibilidad de nuestros clientes en todo momento y lugar, ahora desde nuestra BP en Línea App, se puede consultar el disponible de la tarjeta de crédito en tiempo real, movimientos recientes y estado de cuenta. También, desde la opción “Divídelo Todo” es posible trasladar compras en cuotas a 0% interés y consultar aquellas que tiene vigentes. Este programa sigue siendo uno de los beneficios mejor valorados y mayormente utilizados.

Y si de seguridad se trata, pueden realizar el bloqueo y desbloqueo de sus tarjetas de crédito y débito en casos de emergencia.

Avanzamos en nuestro recorrido por la transformación digital para incrementar la eficiencia y agilidad con la que entregamos a nuestros clientes los productos y servicios que requieren. Estamos listos para ofrecer un proceso totalmente digital para que la solicitud de tarjeta de crédito se vuelva una experiencia única para el cliente.

Mantuvimos nuestro compromiso de apoyar la economía familiar, los descuentos en educación, salud y supermercados fueron aprovechados por los clientes, así como la facilidad del pago de servicios públicos y todos los cargos recurrentes que se pueden autorizar en la tarjeta de crédito y débito.

Crecimiento del 57% en saldo de cartera de tarjeta de crédito equivalente a 1162.6 millones de lempiras.

Volumen de facturación de 960.6 millones de dólares, que reflejó incremento del 45% en relación al cierre de 2021, superior al 20% de crecimiento promedio del mercado.

Crecimiento del 70% en el portafolio de tarjetas de crédito, colocándose 45 mil nuevos plásticos.

Depósitos

Enfocados en mejorar la experiencia de usuario y ofrecer nuevos productos que completen la oferta actual, lanzamos al mercado la Cuenta Digital que puede abrirse a través de BP en Línea App brindando así agilidad, ahorro de tiempo y seguridad a quienes optan por este nuevo producto.

Continuamos creciendo en saldos en la cuenta Máxima que ofrece la mejor tasa de interés en una cuenta de ahorros, que nos ha permitido vincular nuevos clientes interesados en el máximo rendimiento para sus depósitos.

Los clientes de tarjeta de débito pueden ahora realizar el retiro de efectivo en ventanillas del banco presentando su tarjeta, lo que suma un beneficio más al producto que es un medio de pago fácil, seguro y aceptado a nivel nacional e internacional.

Índice de productos por cliente

Nuestra estrategia centrada en el cliente e innovación en canales de autoservicio nos pemitió un crecimiento del 10% en clientes con respecto a 2021, para un total de 392,744 clientes activos; así como un incremento del 19% en productos vinculados, logrando 1.58MM de productos y servicios suscritos, cerrando así con un índice de 4.05 productos por cliente.

En 2022 cerramos con un IPC (Índice de Productos por Cliente) de 4.05 productos.

Remesas

Las remesas familiares continúan siendo una importante fuente de ingresos para el país. Al cierre de diciembre se procesaron más de dos millones de transacciones por un monto de 663 millones de dólares, superior en 11.3 millones de dólares al cierre de 2021. Seguimos ampliando el portafolio de casas remesadoras, finalizamos así el año con un total de 24; con el objetivo de promover la bancarización de nuestros usuarios a través de los servicios crédito a cuenta y directo a cuenta que representan facilidad, rapidez y seguridad.

Trabajamos continuamente por facilitar distintos canales de servicio para el cobro o envío de remesas.

n Canales no presenciales a través del WhatsApp, teléfono, correo electrónico, SAM y el servicio de directo a cuenta que permite dirigir desde el extranjero la remesa directo a la cuenta bancaria en Banpaís; siendo este canal el que registra mayor crecimiento duplicando así las remesas familiares procesadas por dichos canales.

n Canales presenciales con de más de 150 puntos de servicio a nivel nacional y 5000 agentes de nuestro socio estratégico Tigo con su billetera Tigo Money; sumándose este año 2022 el nuevo canal de agentes bancarios “Tu BP Aquí” que seguramente será la alternativa idónea para nuestros clientes por su cercanía y agilidad al cobrar las remesas.

Como parte de la estrategia regional se ha incorporado en la oferta de servicios de las oficinas de Banco Industrial en Estados Unidos, ubicadas en New Jersey, California y Chicago, el envío de remesas para ser cobradas en Banpaís.

Agentes Bancarios “Tu BP Aquí”

Para el 2022 implementamos un nuevo canal de servicio ágil, seguro y cercano al cliente: “Tu BP Aquí”. Un punto de servicio donde se pueden realizar depósitos a cuentas de ahorro y cheque, pago de remesas, de tarjeta de crédito, de servicio de energía eléctrica y de préstamos. Lanzado al mercado a finales de este año, tiene presencia en 20 ciudades y en más de 100 agentes al servicio de la comunidad.

Sin duda alguna en este 2022 nuestros resultados fueron excepcionales, cumpliendo así el compromiso adquirido de superarnos a nosotros mismos. Iniciativas regionales, locales y estratégicas han sido la combinación perfecta. Estamos enfocados en ser la primera opción financiera del país, visión que nos ha permitido establecer las bases para la generación de nuevos negocios en la Banca de Personas.

Agencias

Al cierre del año 2022 en Banco del País contamos con los siguientes puntos de servicios a nivel nacional:

Cartera activa

Diciembre 2022

BP Móvil 241,430

2021 Vrs. 2022

En el 2022 hubo un incremento de 49.87% que representa 3858 recaudaciones más que lo recaudado en el año anterior.

2021 Vrs. 2022

En el año 2022 se obtuvo un crecimiento del 21.45% en comisiones 4.64 millones de lempiras más que lo obtenido en el 2021.

En el año 2022 el número de llamadas aumentó 16.23% en comparación al 2021,.

Se alcanzó 94.16% en efectividad en atención de llamadas.

Para 2022 el número de remesas pagadas tuvo un incremento de 6.09% en comparación al año anterior. Fueron 8564 remesas pagadas como incremento anual.

Los datos registrados en 2022, muestran un incremento del 32% en la cantidad de requerimientos certificados e instalados en producción en comparación al 2021.

Los datos registrados al cierre de 2022, reflejan un decrecimiento del -34% en la cantidad de incidencias certificadas e instaladas en producción en comparación al 2021.

Actualizaciones de canales Electrónicos

l Nuevas funcionalidades en BP en Línea APP

l Cuenta Digital

l Crédito Directo Western Union

l Cambio de imagen Web Regional

l Implementacion de plataforma de Agentes Bancarios

Infraestructura

A nivel de telecomunicaciones e infraestructura, el fortalecimiento con equipos de ultima generación a puntos de servicio y áreas de negocio. También el apoyo en crecimiento de nuevas agencias y ventanillas.

Instalación y crecimiento de la red de servicio de ATMs, así como la modernización de la red para habilitar “Contactless” en el 20% de la red y mejora en la usabilidad para retiros y uso en menor tiempo.

Sistemas

Migración a nuevas tecnologías de servicio a nivel software y servidores, brindando más seguridad y estabilidad a los servicios a clientes y usuarios internos, así como proveer la capacidad necesaria al crecimiento de la institución.

Apoyo logístico y técnico para robustecer la seguridad electrónica y monitoreo a nivel corporativo, con la búsqueda e instalación de actualización de equipos de ultima generación y soporte del mismo.

Se ha realizado la entrega de más 1.4 desarrollos de software diariamente que incluye proyectos, mantenimientos e iniciativas para apoyo del crecimiento del nuestra institución.

Sistemas y MP

Activación de procesador

Se ha realizado la activación de un cuarto procesador, el cual nos ha permitido mejoras en rendimiento, tiempos de respuesta para aplicaciones y servicios.

Bin de ocho dígitos

Cambio mandatorio de Visa,  el cambio de la longitud del Bin es un cambio regulatorio.

Tarjetas con sistema Contactless

Las tarjetas Contactless incorporan una tecnología de comunicación que permite el pago sin contacto. Solo es necesario acercar la tarjeta Contactless al terminal de venta y se realizará el pago de manera inalámbrica.

Implementación de ATM DN100

Los ATM DN100 cuentan con características innovadoras para darle al usuario una mayor experiencia y seguridad en sus transacciones.

Adquisición de seguridad electrónica y monitoreo

Monitoreo CCTV

Se fortaleció el área con personal capacitado constantemente para el cumplimiento de funciones, siendo supervisado de forma continua para asegurar la efectividad del monitoreo, con mayor atención en horas de más movimiento en ATM, agencias y Procesamientos Monetarios.

Se crearon flujos prioritarios para tener una mejor documentación del área para uso propio o de otras, y mantener siempre un estándar en nuestro trabajo.

Banca Comercial

Cheques

l Común Jurídica

l Plus Empresarial

l BP Dollar Check

l Premium

l Pyme Cheques

Ahorros

l Común Jurídica

l Eurocuenta

Productos de Crédito

l Línea de Crédito

l Financiamiento para Inversión Fija

l Credi Abastos

l Credi-Facturas

l Leasing

l Tarjeta de Crédito Visa Business

l Tarjeta de Crédito Visa Distribución

Banca Pyme

l Pyme Rotativo

l Pyme Rotativo Digital

l Pyme Alternativa

l Pyme Invierta

l Pyme Facturas

l Pyme Automotriz

l Pyme POS

l Digital PayMe

l Digital Mall

l Tarjeta de Crédito Visa Business

l Tarjeta de Crédito Visa Tigo Business

l Tarjeta de Débito Visa Business

l Tarjeta de Crédito Visa Business Infinite

Banca Internacional

l Comercio exterior

l BP Intercambio

l Transferencias internacionales

Soluciones Comerciales

l BP X Internet

l BP ACH Pronto

l BP Pagos Comerciales

l BP Multipagos

l BP Planilla

l Pagos DEI y SARAH

l BP POS

l Digital PayMe

l Digital Mall

l Digital Link

l Conexión Regional

l Cheque Seguro

Otros Servicios

l Recolección de depósitos

l Convenios especiales

l MT-940

l Departamento Fiduciario (fideicomisos)

Banca de Personas

Ahorro

l Ahorro Común

l Súper Ahorro

l Ahorro Seguro

l BP Ahorro Seguro

l Chico Ahorrito

l Cuenta Catracha

l Doble Ayuda: Depósito y Préstamo

l Eurocuenta

l Ahorro Planilla

l Máxima

l Cuenta BP Confía

l Cuenta Honor

l Cuenta Digital

Cheques

l Común Personal

l Plus Personal

l Cuenta Oro

l BP Dollar Check

Depósitos a Término

l Certificados de Depósitos a Término - Cdt

l Depósitos a la vista no en cuenta

l Gana Seguro

Programas de Crédito

l BP Préstamo Personal

l BP Auto

l BP Vivienda

l BP Educación

l BP Adelanto de Salario

l BP Libranza

l BP Vivienda Eficiente

l BP Consumo Hipotecario

l BP Alternativa

l BP Consumo prendario

Créditos para Microempresa

l BP Confía

l BP Confía Extra

l BP Confía Consolidación

l BP Confía Plus

l BP Confía Familia

l BP Confía Hipotecario

Servicios Electrónicos

l BP Móvil

l BP X Internet

l App BP en Línea

Remesas familiares

En toda la red de servicio Banpaís recibe y envía dinero desde y hacia cualquier lugar del mundo, vía Western Union, MoneyGram, Vigo, Ria, BTS, Barri Group, Dinex, IDT, Intercambio Express, Intermex, Maxi Transfer, Remitly, Money Exchange, Sigue, Viamericas, Boss Money y Uniteller, Small Word, Girosol, Giromex, Golden Money Transfer, Order Express, Sylmex, Usend, Sharemoney y Uno Money Transfer.

Canales de atención

l Agencias y ventanillas.

l Crédito a cuenta para el pago de remesa por medio de WhatsApp, teléfono o correo.

l Billetera electrónica TigoMoney con las marcas Western union y MoneyGram.

Tarjetas de Crédito

l Tarjeta de Crédito Clásica

l Tarjeta de Crédito UTH

l Tarjeta de Crédito SIMAN (Clásica, Oro y Platinum)

l Tarjeta de Crédito Mastercard Light

l Tarjeta de Crédito Oro

l Tarjeta de Crédito Club Suscriptores La Prensa (Clásica, Oro y Platinum)

l Tarjeta de Crédito Club Suscriptores El Heraldo (Clásica, Oro y Platinum)

l Tarjeta de Crédito Business

l Tarjeta de Crédito Platinum

l Tarjeta de Crédito MasterdCard Black

l Tarjeta de Crédito BP Educación

l Tarjeta de Crédito Infinite

l Tarjeta Tigo Business (Platinum e Infinite)

l Tarjeta de Crédito Distribution

l Tarjeta de Crédito GameCard

Tarjetas de Débito

l Tarjeta de Débito La Amarilla

l Tarjeta de Débito BP Confía

l Tarjeta de Débito Catracha

l Tarjeta de Débito Platinum

l Tarjeta Cash Card El Heraldo y La Prensa

Productos de Bancaseguros

l Sueldo Seguro

l Vida Plus del País

l Seguro Educativo

l Memorial Plus

l Familia Sana

La economía mundial en 2023

Según el informe Perspectivas Económicas Mundiales del Banco Mundial, el crecimiento mundial se está desacelerando debido a la elevada inflación, el aumento de las tasas de interés, la reducción de las inversiones y las perturbaciones causadas por la invasión de Rusia a Ucrania.

De acuerdo con el precitado organismo, dada la frágil situación económica actual, cualquier nuevo acontecimiento adverso como una inflación más alta que la prevista, aumentos abruptos de las tasas de interés para contenerla, el resurgimiento de nuevas variantes del Covid-19 o la intensificación de las tensiones geopolíticas, podría empujar a la economía mundial a la recesión.

Escenarios de crecimiento

En 2022 las economías de América Latina resistieron los shocks derivados de la invasión de Rusia a Ucrania y las subidas de las tasas de interés a nivel mundial, expandiéndose en torno al 4.0% el empleo repuntó con fuerza y el sector de los servicios se recuperó del daño provocado por el Covid-19. No obstante, es probable que 2023 sea un año difícil, en virtud que el crecimiento económico previsto es entorno al 2.0% en un contexto de tasas de interés más altas y precios más bajos de las materias primas.

Así, la desaceleración del crecimiento en la región, la inflación elevada y la incertidumbre mundial podría implicar que en 2023 los niveles de vida disminuyan para una parte importante de la población.

Perspectiva de la economía centroamericana

Las economías de América Latina resistieron bien el año pasado a pesar de los shocks derivados de la invasión rusa a Ucrania y las subidas de las tasas de interés a nivel mundial.

Las presiones inflacionarias están mermando en muchos países gracias a las acciones inmediatas y decisivas de los bancos centrales y al descenso de los precios mundiales de los alimentos y la energía.

Pese a estas alentadoras noticias sobre el crecimiento y la inflación, es probable que 2023 sea difícil para la región. El crecimiento este año apunta a desacelerarse a apenas 2%, en un contexto de tasas de interés más altas y precios más bajos de las materias primas. Tanto la creación de empleo como el gasto de consumo en bienes y servicios están desacelerándose, y la confianza de los consumidores y las empresas está debilitándose. El crecimiento también se verá limitado por una desaceleración en los socios comerciales, en particular Estados Unidos y la zona del euro.

Según las perspectivas de crecimiento para la región del FMI (Fondo Monetario Internacional), los países con mayor perspectiva de crecimiento económico medido como un incremento en su PIB (Producto Interno Bruto) para el año 2023 son: República Dominicana, Paraguay, Panamá, Honduras y Guatemala.

República Dominicana

Paraguay

Panamá

Honduras

Guatemala

Ecuador

Nicaragua

Costa Rica

Bolivia

Perú

Argentina

El Salvador

Uruguay

México

Brasil

Colombia

Chile

4.3%

4.3%

4.0%

3.5%

3.4%

3.0%

3.0%

2.9%

2.9%

2.5%

2.0%

1.7%

1.7%

1.7%

1.2%

1.1%

-1.55%

A nivel regional

Luego de la importante recuperación de la actividad económica en 2021, influenciada por una combinación de factores, que incluye el aumento del crédito al sector privado (empresas y hogares), la mayor inversión pública, la recuperación de flujos externos procedentes de las exportaciones, remesas, inversión extranjera directa y turismo, entre otros, continúa una dinámica de crecimiento en la región en 2022, a tasas que han tendido a desacelerarse respecto a lo previsto a inicios del año y que muestran una convergencia hacia las observadas previo a la pandemia del Covid-19.

Las presiones inflacionarias continúan manifestándose en la mayoría de los países como resultado del contexto internacional. La rápida expansión de la demanda agregada, el alza en los precios internacionales de los bienes primarios, especialmente el petróleo y sus derivados, y los problemas en las cadenas de suministro, entre otros factores, han afectado principalmente los precios de rubros de transporte y alimentos en la canasta de bienes y servicios incluidos en el IPC (Índice de Precios al Consumidor).

Ámbito nacional

Al cierre de 2022 el resultado del IMAE (Índice Mensual de Actividad Económica), en su serie original, indica un crecimiento de 4.2%, denotando la resiliencia económica del país frente a un contexto internacional adverso.

Las actividades que impulsaron -en mayor medida- la producción durante 2022 fueron: Intermediación Financiera; Industria Manufacturera; Transporte y Almacenamiento; Hoteles y Restaurantes; Comercio; Construcción Privada y; Telecomunicaciones.

Fuente:

http://www.bch.hn

-8.5

-2.4

7

11.8

2.4

4.2

Captación de recursos monetarios

Según indicadores semanales reportados del BCH (Banco Central de Honduras) al 29 de diciembre de 2022, el sistema financiero mantiene recursos del sector privado por 454 204.5 millones de lempiras (58.5% del PIB nominal). Los depósitos totales del sector privado mostraron un aumento interanual de 42 926.4 millones de lempiras (10.4%). El resultado en 2022, se derivó del crecimiento en MN de 35 322.3 millones de lempiras (11.4%) y en ME de 7604.1 millones de lempiras (7.4%).

Es importante señalar, que el comportamiento observado en los depósitos se encuentra asociado al buen desempeño de la actividad económica y al dinamismo en las remesas familiares.

Reservas Internacionales Netas

Según el informe al cierre de 2022 la posición externa del país se mantuvo fortalecida, evidenciada en un saldo de RIN (Reservas Internacionales Netas) de 8 421.30 millones de dólares explicada principalmente por el flujo de divisas provenientes de exportaciones de café, aceite de palma y remesas familiares.

El saldo de RIN a diciembre equivale a una cobertura de 5.5 meses de importaciones de bienes y servicios.

Crédito al sector privado

El saldo del crédito al sector privado al 29 de diciembre de 2022, fue 478 712.6 millones de lempiras (61.6% del PIB nominal), un incremento de 74 110.1 millones de lempiras nominal (18.3%) en comparación al registrado en similar fecha de 2021.

El resultado de 2022 se derivó básicamente del alza en MN de 76 059.3 millones de lempiras (26.2%), mientras que en ME redujo en 1949.2 millones de lempiras (1.7%).

Depósitos del Sector Privado en el Sistema Financiero Externo

(variaciones porcentuales interanuales)

Crédito del Sistema Financiero al Sector Privado

(variaciones porcentuales interanuales)

Objetivos compartidos

Con un enfoque centrado en la satisfacción del cliente, sin descuidar los niveles de riesgo establecidos por la administración; realizamos la reorientación a mejoras de los procesos y herramientas, para agilizar e impactar en la reducción del tiempo de respuesta al cliente.

Cultura de calidad

Con el objetivo primordial de reforzar la cultura de calidad en el otorgamiento de crédito, así como disminuir el riesgo a través de los análisis financieros exhaustivos, aplicamos mejoras en sistema de cobranzas y actualizaciones documentales, entre otros. Ampliamos la gestión del conocimiento con las capacitaciones continuas en el sector ambiental, energético y lavado de activos, además en temas fiscales que generan una mayor confianza en la toma de decisiones para minimizar el impacto en la cartera comercial de Banco del País.

Análisis de portafolios

La toma de decisiones con un enfoque constante del análisis de los portafolios, nos ha permitido mejorar continuamente la calidad de la cartera crediticia, permitiendo obtener datos de trascendencia respecto a la gestión del portafolio, creación y/o modificación de estrategias de comercialización y recuperación, así como el monitoreo del entorno económico que pueda afectar el desempeño de rubros y sectores en los que Banpaís tiene participación, a fin de tomar acciones proactivas y más acertadas para que nuestros clientes reciban el soporte financiero necesario.

Mejora continua

Las mejoras implementadas a los procesos de crédito incluyen implementación de nuevos procesos de rápida respuesta para la aprobación de productos crediticios, integración e implementación de metodologías ágiles para lograr la gestión oportuna en todas las áreas involucradas; todo esto con el único interés de mejorar la calidad y brindar un mejor servicio en la entrega de nuestros productos.

A diciembre de 2022, la cartera crediticia de Banpaís cerró en L62 946.33 millones, que representa un crecimiento del 24.89% en relación al año anterior 2021; fortaleciendo nuestro posicionamiento como uno de los principales bancos del sistema financiero nacional.

Nuestra área de Crédito, firme en el compromiso y apoyo al crecimiento económico de Banco del País, mantiene una activa participación en el financiamiento de diferentes segmentos productivos. Impulsando la obtención de una cartera al cierre de 2022 por L62 946.33 millones, en la que la Banca de Empresas agrupa el 70.85% y la Banca de Personas un 29.15%.

Mora Contable

Operaciones con mora mayor o igual a noventa (90) días y operaciones cuya fecha de vencimiento ha expirado. El mes de noviembre de 2022 registró el índice de mora más bajo en la historia de Banpaís.

Mora Financiera

Operaciones crediticias con un (1) día de mora en adelante y operaciones cuya fecha de vencimiento ha expirado.

A diciembre de 2022, los ingresos extraordinarios acumulados registrados ascienden a L98.00 millones, superando en un 32.37% la meta establecida para el periodo cierre de 2022 (L74.04 millones).

Al cierre del año 2022, producto de las estrategias, gestiones y acciones ejecutadas en el segmento Vivienda; velando por la calidad y evaluación exhaustiva del riesgo en cada operación, se obtuvo un crecimiento de cartera del 28.42% en comparación al cierre del año 2021 (L9 502.31 millones). Constituyéndonos en el banco #1 del sistema financiero nacional en este segmento.

Al finalizar 2022, producto de las estrategias, gestiones y acciones ejecutadas en el segmento tarjeta de crédito; velando por la calidad y evaluación exhaustiva del riesgo en cada operación, se obtuvo un crecimiento de cartera del 57.62% en comparación al cierre del año 2021 (L2 017.56 millones).

Cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en el modelo de las tres líneas, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia aprobados.

Modelo de gestión de riesgos

El modelo de gestión de riesgos adoptado conlleva que cada persona entienda y gestione los riesgos en los que incurre en el día a día. La vigilancia permanente de riesgos tiene como objetivo la creación de valor y contribuir con la institución a afrontar las variaciones de los ciclos económicos, las nuevas exigencias de los clientes y el aumento de la competencia.

La Junta Directiva es un órgano responsable de velar por el adecuado desarrollo de la gestión de riesgo y para ejercer sus funciones de supervisión se apoya del Comité de Riesgos, órgano que tiene como objetivo principal definir las políticas y procedimientos para controlar que las diferentes áreas de negocios estén ejecutando correctamente la estrategia de gestión de riesgo aprobada por la Junta Directiva.

n Primera línea: Áreas de negocio y soporte, que gestionen el riesgo en el origen e implementan acciones de control.

n Segunda línea: Áreas de Gestión Integral de Riesgos, Cumplimiento y Seguridad de la Información para la vigilancia independiente.

n Tercera línea: Aseguramiento sobre la efectividad de los controles con los procesos de Autoría Interna.

La Gestión Integral de Riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: Estratégico y operativo.

Riesgo de Crédito

Es la posibilidad de incurrir en pérdidas por el no pago o pago inoportuno de las obligaciones a cargo de prestatarios, deudores de cualquier tipo, anticipos otorgados a prestadores de servicio, riesgo de la contraparte de las inversiones y cualquier otra operación que determine una deuda a favor de la institución.

El banco cuenta con políticas de crédito conservadoras por segmento comercial para el otorgamiento de créditos y una gestión de cobranza orientada a la efectividad y eficacia, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo y constante monitoreo de los indicadores de calidad de cartera.

Riesgo de Liquidez

Es la probabilidad de que una institución financiera no pueda cumplir, ya sea en monto, en plazo o en ambos factores, con sus obligaciones contractuales o contingentes.

El banco realiza el monitoreo de la posición de liquidez, con el objetivo de contar con la disponibilidad suficiente para atender las obligaciones depositarias y financieras, así como seguir apoyando las necesidades financieras de nuestros clientes.

Riesgo de Mercado

Es la posibilidad de incurrir en pérdidas derivadas del incremento no esperado en el monto de las obligaciones con acreedores externos o pérdida en el valor de activos, a causa de variaciones en los parámetros que sirven de referencia o afecten el precio de los instrumentos financieros.

El banco vela por la adecuada gestión del riesgo de tipo de cambio y tasa de interés a la que está expuesta la institución, así como el monitoreo de indicadores y aplicación de pruebas de estrés.

Riesgo Reputacional

Es la posibilidad de que se produzca una pérdida debido a la formación de una opinión pública negativa sobre los servicios prestados por Banco del País S.A. (fundada o infundada) que fomente la creación de mala imagen o posicionamiento negativo de los clientes que conlleve a una disminución del volumen de clientes, ingresos o depósitos, entre otros.

En el año 2022 se aplicó cuestionario de autoevaluación, para determinar el nivel de riesgo inherente y residual.

Riesgo Legal

Es la posibilidad de incurrir en pérdidas derivadas del incumplimiento de normas legales, errores u omisiones en la contratación, inobservancia de disposiciones reglamentarias, de códigos de conducta o normas éticas. Asimismo, este riesgo puede derivarse de situaciones de orden jurídico que afecten la titularidad o disponibilidad de los activos, en detrimento de su valor.

En el año 2022 se aplicó cuestionario de autoevaluación, para determinar el nivel de riesgo inherente y residual.

Riesgo Operativo

Riesgo de pérdida resultante de una falta de adecuación de un fallo de los procesos, personal o los sistemas internos, o bien como consecuencia de acontecimientos externos. Incluye Riesgo Legal pero excluye al Riesgo Estratégico y Reputación.

Al cierre del año 2022, se cuenta con 102 Gestores de Riesgo ubicados estratégicamente en cada una de las áreas de la institución a nivel nacional.

Riesgo Tecnológico

Es la posibilidad de pérdidas derivadas de un evento o incidente relacionado con la infraestructura tecnológica, el uso de la tecnología que afecta el desarrollo de los procesos de negocio o de la gestión de riesgos de la institución, al atentar contra la confidencialidad, integridad, disponibilidad, eficiencia, confiabilidad, cumplimiento o uso oportuno de la información.

En el año 2022 se definieron indicadores de riesgo tecnológico para alertar de forma temprana un riesgo en desarrollo o cuando este se aproxime a un nivel elevado o inaceptable, con el propósito de poder evitar se convierta en una pérdida.

Riesgo Estratégico

Es la probabilidad de pérdida como consecuencia de la imposibilidad de implementar apropiadamente los planes de negocio, las estrategias, las decisiones de mercado, la asignación de recursos y su incapacidad para adaptarse a los cambios en el entorno de los negocios. Así mismo, abarca el riesgo que emerge de la pérdida de participación en el mercado y/o disminuciones en los ingresos que puedan afectar la situación financiera de la institución.

Se da seguimiento al cumplimiento de los objetivos estratégicos, a través de la metodología de Las 4 Disciplinas de la Ejecución de Franklin Covey.

Cultura de Riesgo

Con el objetivo de culturizar en temas de riesgo, se realizó un programa continuo de culturización a todos los colaboradores a través de:

Boletines informativos publicados a nivel nacional o áreas específicas.

Identificación de eventos de riesgo mediante Matriz de Análisis de Riesgo a Procesos.

Inducción a personal de nuevo ingreso sobre la Gestión Integral de Riesgos.

Capacitación a áreas sobre Gestión de Riesgo Operativo.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Horas de formación impartidas:

23 364 distribuidas en

306 capacitaciones

Cursos obligatorios realizados por los colaboradores Enero – Diciembre 2022:

Introducción a la Administración de Riesgos -------- 2,420

Saras --------------------------------------------------- 2,280

Gestión de Calidad ------------------------------------ 2,363

Servicio a su cliente ------------------------------------ 2,265

Lavado de Activos ------------------------------------- 2,307

Código de Ética --------------------------------------- 2,396

Conozca a su Cliente y Debida Diligencia------------ 2,287

Normas de Protección--------------------------------- 2,312

Los Defensores de la Información--------------------- 2,260

Ley Fatca----------------------------------------------- 2,301

Con una asistencia de más de 400 colaboradores

a nivel nacional.

Aplicación de prueba para identificación de manejo de estrés área de Operaciones y Créditos.

Talleres para brindar técnicas sobre manejo de estrés.

Sesiones con psicólogo para colaboradores propensos a generar una enfermedad relacionada al estrés.

Personal de Seguros del País reconocido por su antigüedad:

5 años……………….8

10 años……………...2

20 años………….…..1

25 años……………...1

Personal Banpaís reconocido por su antigüedad:

5 años……………….156

10 años……………….91

15 años……………….36

20 años………….……22

25 años…………….…10

30 años……………..….2

þ Licenciatura Gerencia de Negocios

þ Licenciatura Administración de Empresas Agropecuaria

þ Licenciatura Contaduría Pública

þ Licenciatura Administración de Empresas

þ Licenciatura en Recursos Humanos

þ Licenciatura Contaduría Financiera

þ Maestría en Administración de Empresas

þ Maestría en Finanzas

þ Licenciatura Relaciones Industriales

þ Licenciatura Informática Administrativa

þ Licenciatura Pedagogía

þ Licenciatura Gerencia de Negocios

þ Licenciatura Contaduría Pública y Finanzas

þ Ingeniería Gestión Logística

þ Ingeniería en Electrónica

þ Maestría Dirección Empresarial

Banco del País se somete de forma anual a la certificación de tercera parte por medio del Instituto Colombiano de Normas Técnicas y Certificación, que es el Organismo Nacional de Normalización de Colombia y que a su vez es miembro de IQNet, la Red Mundial de los principales Organismos de Certificación.

El sistema de gestión de Banco del Pais y de Seguros del Pais, se diseñó e implementó para optimizar los procesos, productos y servicios ofrecidos, a fin de que la organización pueda cumplir sus objetivos, alineados a la estrategia de la Corporación Bi, obteniendo mejores resultados, mayor rentabilidad y satisfacción de los colaboradores y clientes y sobre todo mantener la capacidad de proporcionar productos/servicios que satisfagan los requisitos del cliente, los aspectos legales y reglamentos aplicables.

Como mejoras al proceso se logró digitalizar la cantidad de 2,382 expedientes de colaboradores a nivel nacional al cierre de diciembre 2022.

ECC (Estrategia Centrada en el Cliente)

Una cultura que se basa en convertir al cliente en el protagonista del negocio, con el fin de brindar una experiencia positiva y construir relaciones a largo plazo.

A través de la ECC, nos aseguramos de:

n Que todos los colaboradores vivamos nuestra cultura.

n Cumplirle al cliente nuestra visión de servicio “Siempre de Tu lado” de la mano de la excelencia.

n Impulsar el logro de nuestra meta corporativa.

Cultura de ejecución

A través de la metodología de las 4 Disciplinas se impulsa la ejecución, que nos ayuda a lograr nuestra alineación vertical con el fin de que todas las áreas establezcan metas alineadas a los objetivos corporativos teniendo una línea de visibilidad clara del aporte individual de cada colaborador hacia las metas del equipo y de la institución.

En algunas ocasiones para cumplir nuestras MCI´s (Metas Crucialmente Importantes) necesitamos del apoyo de diferentes áreas internas y es allí donde surge la alineación horizontal, para establecer MCI´S compartidas y crear AGG (Acuerdos Ganar Ganar) que ayudan a mejorar la comunicación, el trabajo en equipo, la disminución de tiempos de entrega, sincronización de procesos, despejes de caminos y la creación de sinergias para garantizar la satisfacción de clientes internos y externos.

Logros:

1. Reconocimiento caso de éxito 4DX

En la nueva versión del libro 4 Disciplinas de la Ejecución hacen referencia a Banco del País como caso de éxito que mantiene la cultura de ejecución en el cumplimiento de metas.

2. Reconocimiento premiación oro

Por primera vez, en Banpaís alcanzamos la certificación oro, al cumplir el “y” establecido de las tres MCI´s corporativas.

3. Premiaciones alineación horizontal.

Reconocimientos a nueve equipos por logros de AGG:

1Administración de Operaciones.

2Almacenes.

3Banca Electrónica.

4Data & Cif.

5GDH

6Mantenimiento.

7Medios de Pagos Electrónicos.

8Seguridad Informática.

9Sistemas Centrales.

Cultura de servicio

A través de nuestro programa “Por ti mejoramos” identificamos oportunidades para brindar un servicio de excelencia y volcar nuestros esfuerzos para tomar acciones sobre los diferentes dolores de los clientes segmentados en siete clústers:

1.BP en Línea

2.Tarjeta de crédito

3.Préstamos

4.Microfinanzas

5.Agencias

6.Call Center

7.Comunicaciones

Para Banco del País, 2022 fue un año transcendental, con el avance e implementación de nuevas soluciones digitales para el cliente externo, al adaptar mejoras de servicio y nuevas experiencias en la atención bancaria e implementar soluciones para facilitar la labor diaria del cliente interno y agilizar los tiempos de entrega al usuario final.

Proyectos

Implementación del servicio de internet en agencias

Para brindar un mejor servicio a nuestros clientes se implementó en 20 agencias a nivel nacional el servicio de Wifi para que puedan acceder a internet, mientras esperan ser atendidos.

Al cierre de 2022 un aproximado de catorce mil clientes realizaron más de cincuenta mil conexiones. Una de las ventajas principales de este servicio es que el cliente puede descargar la app del banco y activar su usuario allí mismo y de forma inmediata.

El internet en las agencias, ha facilitado la afiliación de los servicios electrónicos desde el dispositivo móvil, realizar operaciones de BP en Línea sin necesidad de utilizar sus datos; y en consecuencia, incrementó el número afiliaciones de los servicios, la usabilidad y transaccionalidad, y la validación del primer ingreso exitoso por parte del cliente en la banca digital.

Sam: Chatbot de Banpaís.

Durante el año 2022 hemos potenciado las funcionalidades y capacidad de atención de nuestro chatbot Sam, que atiende más de 50 preguntas frecuentes y chitchat, así como nuevas funcionalidades de autogestión como las siguientes:

n Activación de usuario BP en Línea.

n Reinicio de contraseña de BP en Línea.

n Confirmar últimas transacciones realizadas con la Tarjeta de Débito Banpaís.

n Solicitar el envío por correo electrónico de su último estado de cuenta de tarjeta de crédito.

Además, se integró a Sam en el sitio principal de Banpais.hn para que el cliente pueda interactuar, o seguirlo desde WhatsApp y el Messenger de nuestra página oficial de Facebook.

Sam es clave para la comunicación que se da con los clientes por sus diferentes consultas sobre productos y servicios, así con una atención especializada e inmediata, contribuye a reducir el tiempo de espera en la atención telefónica.

Firma Digital

Con el objetivo de mejorar la portabilidad y los tiempos de respuesta, se habilitó en el 2022 la app de Firma Digital lo que permitió a todos los colaboradores de Banpaís firmar los documentos desde su celular donde quiera que se encuentre. También se se implementó la Firma Digital Avanzada.

Los ejecutivos del banco que necesitan enviar documentos firmados fuera de la institución, los puedan firmar con un certificado digital que puede ser validado por cualquier ente externo. Esto agiliza procesos de cara a clientes, proveedores y cualquier ente regulador.

Especializaciones

Para reforzar el conocimiento de los colaboradores, durante el 2022 se realizaron capacitaciones con consultores especialistas en el manejo de herramientas y en la especialización de perfiles de equipos dedicados.

Certificación Scrum Master

El crecimiento continuo y la necesidad de incorporar un marco ágil para el desarrollo de los proyectos, reunió a 24 líderes de proyectos en el proceso formativo de Scrum Master, certificación con reconocimiento a nivel internacional.

Todo con el objetivo de crear una estructura que facilitara la adaptabilidad y flexibilidad a las distintas e impredecibles situaciones, reduzca tiempo de respuesta e incremente el valor percibido por los clientes.

Certificación Product Owner

Para fortalecer las capacidades y la toma de decisión en la definición de los entregables de los equipos agiles, se llevó a cabo la capacitación Product Owner.

El contenido incluyó las mejores prácticas para asegurar una comunicación clara de los requisitos del producto o funcionalidad para el equipo Scrum, ante las necesidades de los clientes y stakeholders.

Nuevas funcionalidades de Teams

Se concretaron formaciones en vivo con los colaboradores que cuentan con licencia de Office 365, a fin de que cada usuario aproveche al máximo las nuevas funcionalidades para el trabajo colaborativo:

n Ingreso a reunión con ID.

n Power Point Live.

n Sondeos en una reunión.

Capacitación en Microsoft Planner

Por el fortalecimiento de la gestión de proyectos se realizaron diferentes workshops sobre Microsoft Planner en los que participaron líderes de proyectos.

Esta formación permitió dar a conocer la eficiente gestión de responsables y su planificación de fechas de entregables que contribuyeron el cumplimiento de los objetivos, la coordinación eficaz de cada etapa de los proyectos, localización de bloqueantes que obstaculizan el avance y claro, la colaboración entre los integrantes.

En este espacio también se detallaron tips de buenas prácticas que mejoran el uso de Microsoft Teams, como por ejemplo, eliminar los ruidos de fondo en los micrófonos, implementar un mensaje de aviso al estar fuera de la oficina y uso del chat asignado al usuario.

Canales Electrónicos

En el año 2022 los canales digitales generaron clientes nuevos, aumento de transacciones por medio de la implementación de nuevos servicios, fortalecimiento de la seguridad y mejora de la experiencia en el uso de BP en Línea, con resultados positivos.

BP en Línea APP

Aplicación móvil disponible para que nuestros clientes naturales puedan acceder a nuestra banca electrónica desde su celular o tablet.

En el 2022 el uso del servicio registró un aumento del 68% comparado con el 2021.

Enfocados en el desarrollo de nuevas funcionalidades y bajo una estrategia integral de negocio se logró que este canal creciera 144% en transacciones, 16 millones de operaciones fueron realizadas por la app con un valor de 12 648 millones de lempiras.

El dispositivo móvil es el canal preferido para hacer transferencias a terceros, cuentas propias y el pago de tarjeta de crédito que representaron crecimiento de 142%

Entregamos a nuestros clientes nuevos servicios que fortalecen la experiencia digital y su seguridad y que además, han impactado en los resultados financieros del banco, generado captación de depósitos e ingresos por comisiones.

n Onboarding

Para apertura de cuenta bancaria: Aprovechando el uso de tecnologías de reconocimiento biométrico y validación de identidad implementamos esta nueva opción para abrir cuenta de depósitos desde la app, con tarjeta de débito, usuario de BP en Línea y suscripción a BP Móvil.

n Divídelo Todo:

Nuestros usuarios de BP en Línea App que tienen tarjeta de crédito del banco ahora pueden dividir sus compras en cuotas por esta vía desde su dispositivo móvil, también pueden consultar las cuotificaciones que ya poseen.

n Retiros de tarjeta de crédito:

Los tarjetahabientes pueden hacer transferencias desde su tarjeta de crédito a cuentas de terceros o cuentas propias.

n Bloqueo / Desbloqueos de tarjeta de crédito y débito: Para eventos inesperados como extravíos, robos o hurtos los usuarios de nuestra banca en línea pueden hacer los bloqueos de sus tarjetas desde su celular, de igual forma desbloquearlas.

n Nueva imagen

Entregamos a nuestros clientes una nueva experiencia en el uso de nuestra banca en línea, con imagen renovada, navegación adaptable a dispositivos, configuración y mejoras en navegación del home público y privado, así como del módulo de consultas.

n BP en Línea Web

Alcanzó un incremento de uso del servicio en 24% para clientes naturales y clientes empresariales. A raíz de su cambio de imagen, el ingreso a este canal y la consultas de saldos creció 31% mientras que, el crecimiento transaccional fue de 9% y en monto de 10.2% representando 19 351 millones de lempiras.

Las principales transacciones que generan un importante flujo de efectivo en nuestra banca en línea web son:

n Transferencias ACH.

n Transferencias cuentas propias y terceros.

n Compra de divisas.

Nuevos servicios habilitados a nivel web:

n Seguridad

Establecimos controles de seguridad en la navegación, a fin de reducir el riesgo de fraude para nuestros clientes.

Conexión Regional:

Contamos con una plataforma electrónica en la que se pueden hacer operaciones entre los bancos de Corporación Bi: Guatemala, El Salvador, Panamá y Honduras.

Disponible para personas naturales y jurídicas.

En el 2022, nuestros clientes realizaron un total de 9324 operaciones en este servicio por un valor de 264 millones de dólares , el 99% de estas operaciones fueron transferencias a los países de la región, donde el crecimiento transaccional para Honduras fue del 73.7%

Proyecto Escuelas SXXI

Este se realiza en alianza con Glasswing International desde el 2014 en diferentes centros educativos básicos gubernamentales.

Los componentes son infraestructura, clubs extracurriculares y voluntariado.

En el año 2022 trabajamos en el CE José Castro López localizado en Aldea Copén y en el CEB José Trinidad Cabañas de San José del Boquerón.

Infraestructura

CE José Castro López

Aldea Copén

Trabajo realizado:

n Construcción de firme de concreto.

n Instalación de Rotoplas de 5000 litros.

n Conexión de tubería de agua potable.

n Suministro e instalación de bomba hidráulica.

nConstrucción de muro de contención para firme de concreto de tanque.

n Cercado del área de tanque de Rotoplas.

Infraestructura

CEB José Trinidad Cabañas

San José del Boquerón

Trabajo realizado:

nCambio de cubierta de techo.

n Instalación de cielo falso de PVC.

n Reparación del sistema eléctrico.

n Colocación de lámparas led.

n Cambio de puertas.

n Pintado de aula.

Clubs extracurriculares

nSe impartieron 15 clubs extracurriculares en los que participaron 247 alumnos.

nUn club de refuerzo académico dio apoyo a 34 alumnos.

nDos cafés comunitarios con 34 participantes.

nUn total de 962 horas de voluntariado.

nTaller de liderazgo creativo para fortalecer el conocimiento de los estudiantes en la formulación de proyectos sociales, educativos y comunitarios con 30 jóvenes de ambos centros.

nParticipación en el GEN Honduras 2022 y GEN Now Guatemala, movimiento centroamericano cuyo propósito es celebrar, empoderar e inspirar a los jóvenes de Centroamérica para que trabajen juntos por una transformación positiva en su hogar, comunidad y país.

Proyecto “De Lectores a Líderes”

nIniciativa en alianza con EDC implementador de proyectos de USAID.

nSu objetivo es fortalecer la clase de Español e incentivar la lecto escritura y la comprensión lectora, en los centros educativos de Santa Bárbara, Copán y Lempira.

nTrabajamos con dos componentes: 1.- Impresión y distribución de guías para apoyar el rezago y cuadernos consumibles como material didáctico para español. 2.- Reforzamiento de bibliotecas.

Copán

Santa Bárbara

Lempira

Corquín

Quimistán

Lepaera

7

29

3

340

1,740

520

Copán

Santa Bárbara

Lempira

Corquín

San Juan de Opoa

Veracruz

San Vicente Centenario

Quimistán

Macuelizo

Azacualpa

Lepaera

Las Flores

San Manuel de Colohete

La Campa

7

2

4

1

13

3

16

2

1

4

3

Total Copán 1,000

Total Santa Bárbara 3,950

Total Lempira 1,950

Bibliotecas DLAL / Fundación NJL

nICEB Marco Aurelio Soto, Tornabé, Atlántida.

nCEB Roberto Larios Silva , Chamelecón, Cortés.

nCE José Castro Lopez, Aldea Copén, Cortés.

nCE Lucio Rivera , San José de Colinas, Santa Bárbara.

nCE Primero de Enero, Atima, Santa Bárbara.

nCEB Alberto Galeano Trejo, Gracias, Lempira.

nCEB Cristóbal de Olid, Lepaera , Lempira.

nCEB Raissa Castro, San Pedro Sula, Cortés.

nCEB Miguel Paz Barahona, Cucuyagua, Copán.

Programa Educateh

nSe desarrolla en alianza con Funadeh dentro del proyecto Genesis de USAID.

nEn 25 comunidades, brinda oportunidades de educación media y bachillerato en zonas vulnerables.

nEn 2022 se logró una matrícula de 2075 alumnos, egresaron 147 jóvenes de noveno grado y 145 de bachillerato.

nCapacitamos a más de 180 voluntarios en el taller “Transformando vidas a través de la educación”, al fortalecer los procesos pedagógicos curriculares y de enseñanza aprendizaje en los educandos.

nGeneramos espacios de participación con la implementación de redes educativas, mediante la cultura de evaluación al desempeño docente y administrativo para el logro de la calidad educativa y el desarrollo de la habilidad para controlar las emociones por medio de técnicas restaurativas.

nLos talleres se realizaron en Tela y Santa Lucía.

Apoyos

nPatrocinamos tres conciertos de Fundación Uremu, que brinda formación musical gratuita en zonas de riesgo de San Pedro Sula y sus alrededores buscando prevenir la violencia y fomentando la cultura de paz.

nOfrecimos una contribución anual al Hospital San Juan de Dios.

Más información en Memoria de Sostenibilidad 2019-2022 “Desafíos asumidos con carácter prioritario y humano”.

Presentamos resumen de estadísticas y evidencias que reflejan las acciones que generamos en función de la sostenibilidad y RSE (Responsabilidad Social Empresarial) de nuestro modelo de negocios. Para conocer a detalle nuestro quehacer en esta materia le sugerimos consultar nuestra Memoria de Sostenibilidad 2019-2022 “Desafíos asumidos con carácter prioritario y humano”.

El 2022 llegó a su final. Un año lleno de retos y desafíos económicos, sociales y políticos, a los que hemos hecho frente con el compromiso de contribuir al desarrollo de Honduras, brindando protección a nuestros asegurados al hacernos presente en los momentos en que más lo necesitan mediante los seguros contratados tanto a nivel personal como empresarial.

Hemos asistido y apoyado en los ramos de Vida y Gastos Médicos y demostrado así nuestro compromiso como compañía de seguros en brindar la atención que esperan nuestros asegurados, a fin de contribuir a aliviar los difíciles momentos que a raíz del Covid-19 vivieron ante tantas situaciones en las que fue clave la calidad y cobertura del servicio que ofrecemos.

Se presentaron hechos que demuestran de forma fehaciente la necesidad de contar con la debida protección, como lo vivido con la pandemia que nos afectó a nivel mundial, los daños materiales y pérdidas humanas causados por huracanes y, la ocurrencia de accidentes personales y de automóvil.

Hoy en día llegar a conducir un vehículo sin seguro, es un acto de irresponsabilidad, ya que un accidente puede resultar perjudicial para la salud y el bienestar de quien conduce, así como para sus acompañantes e inclusive, para la vida de terceros. El seguro constituye una inversión, aun así, más del 80% de nuestro parque vehicular no cuenta con un seguro que resguarde y proteja su carro y a sus ocupantes.

Confiamos y somos optimistas que para este 2023 las inversiones públicas y privadas serán promovidas bajo un clima favorable que permita a nuestra nación el desarrollo económico y social sostenible que el país necesita, ya que buscamos respaldar esas iniciativas de inversión, crecimiento y generación de empleos.

Es importante para mí agradecer el esfuerzo y empeño de los colaboradores de Seguros del País, que a diario dan lo mejor de sí, para lograr las metas y objetivos planteados y brindar el mejor servicio posible a nuestros asegurados.

¡Que este nuevo año sea de prosperidad!

Gerardo Rivera

En Seguros del País desde el 2012 orientamos procesos bajo la Norma del SGC (Sistema de Gestión de Calidad) ISO 9001, cuya certificación ha sido refrendada hasta la fecha. Para el 2017 actualizamos a ISO 9001:2015.

Seguros del País (Última revisión: 27 de febrero de 2023)

nAumentó a ‘AAA(hnd)’ desde ‘AA(hnd)’ y revisó la perspectiva de la clasificación a Estable desde Positiva.

Tegucigalpa

Edificio El Planetario,

Col. Lomas del Guijarro Sur,

Tegucigalpa, Honduras.

Tel.: (504) 2239-7066

San Pedro Sula

Torre Seguros del País, 8vo piso, Ave. Circunvalación, 16 Ave. A 12 calle B, S.O.

San Pedro Sula, Honduras.

Tel.: (504) 2512-1000